Conseguir crédito e financiamento para um negócio é, muitas vezes, a chave para expandir operações, investir em novos projetos ou manter a empresa operando com solidez em períodos de baixa. No entanto, o processo pode ser desafiador, especialmente se você não estiver preparado. Para obter aquele capital tão desejado, sua empresa precisa demonstrar organização, confiabilidade e capacidade de pagamento.
Pensando nisso, preparamos as dicas essenciais para ajudar sua empresa a aumentar as chances de aprovação.
Organize suas finanças e demonstre transparência
Antes de qualquer solicitação, é fundamental que a empresa tenha suas finanças em ordem. Instituições financeiras analisam minuciosamente o histórico e a saúde financeira do negócio.
- Histórico e balanços: Mantenha o balanço patrimonial, o demonstrativo de resultado do exercício (DRE) e o fluxo de caixa atualizados e organizados de forma transparente.
- Separação: Não misture as contas pessoais dos sócios com as contas da pessoa jurídica. A separação patrimonial é um sinal de profissionalismo e clareza na gestão.
Portanto, a organização não é apenas uma formalidade, mas o ponto de partida para comprovar a capacidade de pagamento.
Mantenha um bom score de crédito (PJ e PF)
O score de crédito (tanto da empresa quanto dos proprietários) funciona como um termômetro da confiabilidade no mercado. Um histórico saudável aumenta drasticamente as chances de obter financiamento com taxas de juros mais competitivas.
- Pague em dia: Cumpra o prazo de todas as suas obrigações (fornecedores, impostos, empréstimos).
- Monitore: Verifique regularmente o score de crédito da empresa em bureaus de crédito para identificar e corrigir inconsistências rapidamente.
Consequentemente, a disciplina nos pagamentos cria uma reputação financeira sólida.
Desenvolva um plano de negócios sólido
Ao solicitar um crédito ou financiamento para um projeto específico (como compra de máquinas ou expansão), o banco precisa saber onde o dinheiro será aplicado e qual será o retorno.
- Estrutura: Seu plano deve mostrar como o capital será utilizado (o destino dos recursos) e, principalmente, como isso beneficiará a empresa a longo prazo, gerando receita para quitar a dívida.
- Projeções: Apresente projeções financeiras realistas que demonstrem a capacidade da empresa de gerar lucro mesmo após o pagamento das parcelas.
Dessa forma, o plano de negócios transforma a solicitação em uma proposta de investimento clara.
Construa um relacionamento com as instituições financeiras
Não espere a urgência para buscar um banco. Um relacionamento prévio e saudável pode ser decisivo na hora da aprovação.
- Transações regulares: Mantenha contas ativas, faça transações regulares e utilize serviços da instituição (folha de pagamento, cobrança).
- Comunicação: Converse abertamente com seu gerente sobre as necessidades e planos futuros da sua empresa. Um gerente que conhece seu negócio terá mais subsídios para defender sua proposta internamente.
Explore e compare diferentes opções
Limitar-se a um único banco pode custar caro. É fundamental explorar o mercado e comparar as condições oferecidas por diversas fontes de capital.
- Alternativas: Busque ofertas em cooperativas de crédito, fintechs e programas de crédito governamentais (como os do BNDES), que muitas vezes oferecem taxas mais acessíveis para PMEs.
Esteja preparado para oferecer garantias
Para conseguir crédito com juros mais baixos e prazos mais longos, pode ser necessário oferecer alguma forma de garantia. A garantia reduz o risco para a instituição financeira.
- Garantias: Prepare-se para apresentar bens em nome dos sócios ou da empresa (imóveis, veículos, aplicações financeiras) que possam ser oferecidos como colateral.
Em resumo, conseguir crédito e financiamento não é uma tarefa simples, mas a preparação minuciosa e a organização financeira aumentam consideravelmente as chances de aprovação. Lembre-se de que o mais importante é garantir que a dívida adquirida seja sustentável e benéfica para o crescimento e a estabilidade do seu negócio.
